Bankalar nezdinde 90 günü aşan kredi borçlarının yapılandırılması, borçlu vatandaşlar için finansal rahatlama sağlamak amacıyla önemli bir fırsat olarak öne çıkıyor. Özellikle ödeme güçlüğü yaşayanların yasal takip ve haciz süreçlerine girmeden önce başvurabileceği yapılandırma işlemleri, faiz oranlarının yeniden düzenlenmesi, taksitlerin azaltılması ve vade uzatımı gibi avantajlarla borçların ödenmesini kolaylaştırıyor.
Ancak yapılandırma sürecinde bankaların belirlediği bazı şartlar ve dikkat edilmesi gereken hususlar bulunuyor. Bu haberimizde, 90 günü geçen kredi borçlarının nasıl yapılandırıldığı, yapılandırma şartları ve faiz oranları gibi merak edilen detayları bir araya getirdik.
90 Günü Geçen Kredi Yapılandırma Nasıl Yapılır?
90 günü geçen kredi borçlarının yapılandırılması, borçluların ödeme güçlüklerini aşabilmesi için önemli bir çözümdür. Bankalar, kredi borcunun 90 gün boyunca ödenmemesi halinde yasal takip sürecine başlar; bu durum kredi notunun düşmesine ve haciz işlemlerine yol açabilir. Ancak yasal takibe geçmeden önce, kredi yapılandırması için bankaya başvurarak mevcut borcun ödeme koşulları yeniden düzenlenebilir.
Yapılandırma kapsamında faiz oranları düşürülebilir, taksit tutarları azaltılabilir veya ödeme süresi uzatılabilir. Başvuru sürecinde kimlik ve gelir belgeleri hazırlanarak bankaya iletilir ve banka borçlunun durumuna göre yeni bir ödeme planı sunar. Bu plan kabul edilip sözleşme imzalandığında yapılandırma tamamlanır. Ödeme güçlüğü yaşayan kişilerin, yasal takip başlamadan bankayla iletişime geçmesi, finansal yüklerini hafifletmelerine ve kredi notlarını korumalarına yardımcı olur. Yapılandırma sonrası düzenli ödeme yapılması kredi notunun iyileşmesini de destekler.
Kredi yapılandırma hesaplama işlemi ise borcun güncel anapara ve faizlerinin toplanması, yeni faiz oranı uygulanması ve ödeme süresi ile taksitlerin belirlenip bu tutarların hesaplanması ile yapılır. Bankalar genellikle bu hesaplamayı kredi yapılandırma talebi sırasında yaparak size yeni ödeme planını sunar.
90 Günü Geçen Kredilerde Yapılandırma Şartları Neler?
90 günü geçen kredilerde yapılandırma yapılabilmesi için bazı şartlar bulunur. Öncelikle, borçlu kişinin bankaya başvurarak yapılandırma talebinde bulunması gerekir. Bankalar, yapılandırma talebini değerlendirirken borçlunun güncel ödeme kapasitesini, gelir durumunu ve kredi geçmişini inceler. Yapılandırma için genellikle borcun 90 günü aşan kısmının tamamının veya belirli bir bölümünün yeniden düzenlenmesi teklif edilir.
Bankalar, yapılandırma kapsamında faiz oranlarında indirime gidebilir, taksit sayısını artırabilir veya ödeme süresini uzatabilir; ancak bu değişiklikler bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Ayrıca, yapılandırma yapılabilmesi için borcun yasal takip sürecine girmemiş olması çoğunlukla önemli bir kriterdir; çünkü yasal takip başladıktan sonra yapılandırma imkanları kısıtlanabilir. Son olarak, yapılandırma işlemi için borçlunun yeni ödeme planını kabul edip banka ile sözleşme imzalaması gerekir. Böylece hem borçlu hem de banka için ödeme koşulları yeniden belirlenmiş olur.
Takibe Düşen Kredi Borcu Nasıl Yapılandırılır?
Takibe düşen kredi borcu, yani yasal takip sürecine giren kredi borcunun yapılandırılması mümkündür ancak süreç biraz daha hassas ve detaylıdır. Öncelikle, borçlu kişinin yasal takip başlamadan önce veya takip süreci devam ederken bankayla iletişime geçmesi gerekir. Bankalar, takipteki borçlar için de yapılandırma teklifinde bulunabilir ancak bu teklif genellikle borcun tamamının veya belirli bir kısmının ödenmesini ve yeni ödeme planının kabul edilmesini içerir.
Yapılandırma sürecinde borcun ana parası, gecikme faizleri ve yasal masraflar göz önünde bulundurulur. Banka, bu tutar üzerinden yeni bir ödeme planı oluşturur; taksit sayısını artırabilir veya faiz oranında indirim yapabilir. Borçlu, yapılandırma teklifini kabul edip yeni sözleşmeyi imzaladıktan sonra ödemelere başlanır. Ancak yasal takip sürecinde olduğundan, yapılandırma şartları bankalar arasında farklılık gösterebilir ve bazen daha katı olabilir. Bu nedenle, borçlu kişinin mümkün olan en kısa sürede bankayla iletişime geçip çözüm araması önemlidir. Ayrıca yapılandırma sonrası düzenli ödeme yapmak, kredi sicilinin düzelmesi açısından büyük fayda sağlar.
Faiz Oranları Ne Kadar?
90 günü geçen kredi borçlarının yapılandırılmasında uygulanacak faiz oranları bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Genellikle yapılandırma faiz oranları, borcun türüne, tutarına ve kalan vadesine bağlı olarak belirlenir. Ayrıca, borçlunun geçmiş ödeme performansı ve bankanın politika ve koşulları da faiz oranlarını etkileyen önemli faktörler arasındadır.
Yapılandırma sürecinde bankalar, mevcut piyasa koşullarını da göz önünde bulundurarak borca yeni bir faiz oranı uygular ve buna göre ödeme planı oluşturur. Bu nedenle, borcunu yapılandırmak isteyen kişilerin en doğru ve güncel faiz oranları için doğrudan bankalarıyla iletişime geçmeleri önemlidir. Böylece, kendilerine en uygun ödeme koşullarını içeren bir yapılandırma planı sunulabilir.
